今年收益率最高的理财是啥？是不吃晚饭……
这是网上很火的段子，说对普通人来说，收益率最高的理财，不是股票，是不吃饭。
别笑，这是段子，也是血淋淋的现实！
若每日省下30元晚餐费（约每月900元），按余额宝1.08%年化收益率计算，相当于拥有100万本金产生的日利息。
这什么概念？
相当于，你晚上不吃饭，效果等同于你手里有100万本金每天的利息。
一年节省1.08万元，对月薪5000者而言，相当于年化18%的收益，轻松跑赢绝大多数理财产品。
100万啊，年化18%啊，放这年头简直了！
不吃晚餐还能降低肥胖、三高风险，间接省下每年数千元的体检和药物开支。
如果能把夜宵、奶茶、烟酒等非必要消费省了，那简直就是更易操作的“强制储蓄”。
玩梗归玩梗，也变相反映出两个问题：
一是大家的消费欲望降到了极致，连最基础的餐饮消费都想省掉！
二是，国内的低风险理财收益，真的太低太低了！
还有“30万存款定律”，这个梗也火的很。
而事实上，央行数据更是戳心：
——2024年，国内人均存款仅为9.6万，存款超过30万的仅占总人口的1.5%，
这并非普通人一辈子挣不到这么多钱，而是一旦存款突破30万，大家就会被各式“中产镰刀”盯上，一番折腾，哐当，又回到解放前！
资产荒，荒到了什么程度？
银行存款利率今年被按在地上摩擦……
2025年单上半年，国有大行和股份行存款利率集体调整就下调了3次，分别在1月、3月、5月。
年初到现在，短期定期（3-6个月）累计下调20-30个基点；
中期定期（1-2年）累计下调30-40个基点；
长期定期（3-5年）累计下调50-60个基点；
这还没完。
9月到10月，各地城商行和村镇银行紧随其后，开启了新一轮下调，各期限定期存款利率再降15-20个基点。
更有意思的是，部分银行存款利率出现了“倒挂”，3年、5年期利率反倒比1年期还低。
接下来，LPR肯定还会降，LPR降完，银行存款利率还要跟着继续降！
盘一遍，国内的资产收益率：
存款3年期，年初2%，现在降到1.45%-1.6%；
银行理财，固收类，开放式，年初2.5%-2.8%，降到1.69%-2.2%；
10年期国债，年初1.9%-2.0%，降到了1.6%-1.65%，历史新低；
高级信用债，年初2.2%-2.5%，降到了1.8%；
现金管理类理财，降到了1.5%-1.6%历史新低；
存款利率全年累计下调55 bp，理财平均年化收益率从上半年2.12%跌至三季度末1.69%。
存款利率步入“1%时代”、银行理财收益逼近历史低位、国债收益率创纪录下行，甚至低于日本水平。
国内资产收益率全面走入冰点，房子呢？还在持续跌，早已跌成负资产……
唯一可能有希望的，或许只剩下股市……
理财的核心是让钱生钱，这从未改变过。
改变的是什么？
前两年还只是“赚钱难”，如今不仅赚钱难，“守钱更难”！
投资逻辑已彻底转变：从过去的“追收益”转向“守本金”。
难的不止是我们，全球增长都拉胯，尤其EAP地区！
EAP 全称是 East Asia and Pacific，即东亚与太平洋地区。
我在社群里分享过很多内部报告，其中有一份世界银行报告显示，全球经济政策的不确定性依然很高，2025年全球增长预期一路下调。
1、G7增速每降1%，东亚太平洋发展中国家明年产出降0.6%！
主要源于外部需求减弱、大宗商品价格下跌和金融条件收紧。
2、中国增速每降1%，会导致EAP地区其他发展中国家降0.3%。
尽管有些增速数据还不错，维持今天经济增长的措施未必有利于未来的增长。
什么意思呢？
例如中国和印尼当前的年增长率（约5%）超过了潜在增长率，而这主要来自政府的支持措施。
另外，报告称，财政赤字预计冲到8.1%，公共债务占GDP70.8%，这可能会限制2026年的刺激空间……
这个话题有点敏感，只能说这么多了，懂的都懂，感兴趣社群拿原报告。
“房地产可能不会大救了？”
“要放弃房地产了？”
最近，网上这类声音不断，很多朋友后台私信来问。
不是不想救，一直在救；
十五五中怎么说房地产的？其实就十个字：“推动房地产高质量发展”。
大会之后，有什么动静？
1、住建部提了个《好房子》标准；
2、大力推现房销售。
天水市已经率先发文，
1、2025年起将逐步提高现房销售比例，鼓励房企现房销售；
3、
主体结构封顶才发预售证，预售去化50%以上，才发下批预售证；
4、
工程进度慢被投诉多的，不发预售证，实行现房销售。
不是不想救起来，是难度太大。
看数据：
1—9月份，全国房地产开发投资67706亿元，同比下降13.9%；
房地产开发企业到位资金72299亿元，同比下降8.4%
新建商品房销售面积65835万平方米，同比下降5.5%；
新建商品房销售额63040亿元，下降7.9%；
2025年1—9月全国固定资产投资累计同比下降0.5%，
为2020年9月以来首次负增长，主要就是房地产投资拖了后腿！
不止大陆，香港同样很难。
为什么顶级投资公司和大佬们，今年都在快速抛售香港商铺？
看这两张图就明白了，
左边，香港商业房产的价格走势图；右边是商用物业的成交量走势。
2023年以来，价格直线下滑，交易量快跌到地板上了。
所以，房地产的结果，可能要靠时间，靠时间来一点点去化、修复、摸底。
大家手里都有房子，不少人还在高点买了好几套，都在套着，明年可能还会继续跌一些。
咋办？这还真是个头疼的事儿，根据自己情况，要么割肉止损，要么硬扛！
今天盘完一遍，唯一能赚钱的机会，可能就是股市了，或者换个地盘出海……
普通人最大的资产，不是银行卡余额，而是能否跟上时代节奏的判断力，跟对趋势一路跑出来！
现在每次开大会、发政策，大家都只能看到通稿，为啥都不敢分析、解读、评论？懂的都懂。
文章和直播，公开场合能说的真话越来越少，有说的也只能浅浅一聊，这就是我坚持做私密圈子的原因，我们必须要有一个能说真话、往深了说、敞开说的地方。
元旦前还有不少大会、大的政策发布，如果不写文章，咱都在私密群里解读、分析、探讨，每周有私密直播。
新进群的朋友，我刚拿到一份内部报告，几乎把所有资产配置都讲清楚了，股票如何择时？债券如何择时？行业、版块等分析的非常细。
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